近段时间，股民圈里广泛流传一个名为“安我股保”的险种，号称全网首家股票互联网保险，最低投保金额100块，最短投资周期一个交易日。如果投保的个股出现亏损，当天就可以全额理赔，且先享受服务，不需要提前支付保险费，自称为“散户之光”。天底下真有这种“稳赚不赔”的好事？
年化收益率27233.33%？
第一财经获得的一份“安我股保”宣传资料显示：“安我股保”为香港安我保险有限公司旗下的创新险种，隶属于总公司独立的事业部门，于2024年针对内地股民推出新型股民险种，是内地第一个专属股民个股保障的险种。
“安我股保”还表示，其创新性地取消了传统保险预交保费，具体的保险模式为：投保的个股出现亏损，“安我股保”立即全额赔付；而投保的个股盈利，“安我股保”将抽取盈利的30%作为保费收入。
也就是说，在后付费模式下，保费来自资本利得。
在投保个股的选择上，“安我股保”称，以安我股保事业部总经理林新天为主导的策略师团队，经过策略分析，每日会给出适合投保的机构牛股，客户购买推荐的机构牛股，保险会自动承保。该个股操作策略为“当天买入，第二交易日就卖出，T+1超短线操作，最快时间看到效果”。预计投保机构牛股个股收益1%-10%之间。
根据该公司展示的产品盈利，投入本金6000元，首次充值到账6240元；第1个月后盈利9646元；第2个月后盈利14913元；第3个月后盈利23988元；第6个月后盈利114528元；第12个月后盈利164万元。折合下来，年化收益率约为27233.33%！
而且，该公司宣称为“管家式托管”，即客户在“安我股保”APP或者网站输入买股票的金额然后选择“投保”，系统自动会在尾盘分时分批买入“安我股保”指定的机构牛股，第2个交易日早上9:30-9:50之间系统会自动分时分批卖出，个股操作上不需要客户实时盯盘操盘。一旦第2个工作日卖出亏损，保险公司会在10分钟到3小时以内理赔，全额赔付，亏多少赔多少。
不仅背靠香港保险公司，“安我股保”还宣称与中信证券战略合作，中信证券授权提供机构通道给“安我股保”，突破香港保险向内地过渡的相关政策屏障，实现“安我股保”APP与券商交易的实时对接。
“正规军”紧急下场打假
不过，这一系列宣传很快就被涉及的相关机构澄清警示。在香港，确实有一家名为安我保险（Avo）的虚拟一般保险公司，该公司于今年1月、7月、9月分别发布了三条澄清公告，称部分自媒体持续发布不实消息，讹称本公司推出“安我股保”金融产品，并捏造相关负责人“林新天”进行所谓访问。
安我保险称，强烈谴责任何冒充公司进行欺诈的非法行为，并多次声明，公司从未与中信证券有任何形式的合作关系，包括但不限于产品开发、销售或营销等方面。市面上所称的“安我股保”产品为假冒，与本公司无关。本公司从未于香港及内地推出此产品，更与所谓“安我股保负责人林新天”毫无关系。
中信证券也于10月20日发布了风险提示，称有不法分子通过互联网、社交媒体散布虚假信息，谎称中信证券与安我保险有限公司开展合作。公司严正声明，上述信息严重不实，中信证券与安我保险从未开展任何合作，也未联合推出或销售过任何金融产品。上述捏造和散布不实信息的行为属于违法行为。
“这是一家典型的冒充香港正规保险公司、打着股票投资幌子的资金盘。”李旭反传防骗团队负责人李旭对第一财经记者说，该资金盘主要在社交平台筛选目标，伪装成荐股大师，用虚假收益营造赚钱的假象，实际上这些收益可以通过人为后台操纵。同时，通过推荐奖、团队奖等形式不断“拉人头”，属于典型的庞氏骗局。
依旧是“拉人头”的模式
根据记者获得的宣传资料，“安我股保”制定了“星级客户百万年薪计划”，设置了推广奖励梯度。星级客户被分为8个级别，每达到一个级别就可以获得相应的“固定周工资+浮动周工资”。
比如，直推3人可以达到一星保户级别，固定周工资为0，浮动周工资为直推总人数周收益的10%；二星保户为团队10人/直推5人以上，固定周工资为400元，浮动周工资为直推总人数周收益的12%；最高级别的八星保户需要达到团队8000人/直推15人以上，固定周工资为38000元，浮动周工资为直推总人数周收益的25%。
所谓的周收益，即直推的客户投保股票总资金×一周收益率，这些奖励宣称来自“安我保单基金”，且要求投保资金满22个交易日，未满套取奖励会被收回。
“安我股保”对于这套推广机制有着自己的说法，在一个疑似“安我股保”活动现场的拍摄视频显示，某位“安我股保”工作人员宣称，“安我股保”裂变团队是合法合规的，因为大家是保险推销员，推销的是保险产品。
“裂变就是杠杆自己的能力，推广的越多就说明能力越强，我们就是赚能力的杠杆，不是资金的杠杆。”该工作人员称。
李旭说，这些奖励梯度完全是刺激用户加大投入、拉人头的诱饵，22个交易日限制实际是绑定用户资金的方式。“拉人头得高额推荐奖”这些规则符合传销“团队计酬”特征；“必赚不亏”的承诺违背金融常识，盈利完全依赖新用户资金支付旧用户赔付与奖励，无持续盈利支撑，一旦新资金流入断裂，参与者的本金与奖励都将无法追回。
炒股亏损不能作为理赔依据
另外，第一财经记者发现，今年以来，网络上出现了多篇与“安我股保事业部总经理林新天”相关的宣传文章，如《安我保险安我股保林新天——“股保双驱动”探索高质量发展新路径》《安我保险林新天：探讨保险资金入市与香港金融融合发展》等。
根据该公司的宣传资料，林新天于1984年生人，拥有20年A股、港股、马股基金管理操盘经验，香港大学经济学硕士，香港中文大学MBA，马来西亚科技大学学士，中信证券、亚洲保险等多家机构的资深顾问，WCT创始人，曾任职于中国国际期货、格林期货等机构。
不过，安我保险此前在声明中否认了他的身份。
为了增加可信度，“安我股保”还在持续“画饼”，宣称2025年取得一定规模之后，“安我股保”从安我保险中剥离出来，单独成立股份公司。一星保户以上都能成为股东，免费获得公司股份份额，星级越高则份额越多。2026年达到中国前十的保险公司，公司筹备上市，2027年启动正式上市。
“目前，这个资金盘还没有崩盘，但我们已经接到了不少咨询。”李旭说。
事实上，当前，市面上还没有可以理赔股票亏损的正规保险产品，燕道（宁波）数据科技有限公司创始人娄道永对记者解释说，所有的保险都无法去承保“投资和投机”风险，保险保的是纯粹风险。所谓纯粹风险，是指事件发生不可操控、纯属偶然、损害程度多少等具有不确定性的风险。纯粹风险通常符合可保风险的条件，因此是传统保险业务的基础。
早在2023年曾出现过一款名为“上市公司违规责任保险”的保险产品，投保该产品后，一旦出现投资者持有的上市公司因违规而被监管部门出具警示函或处罚决定书时，最高赔偿可达2000元。不过，该产品在当时引起了较大争议，很快下架。
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